El puntaje crediticio es uno de los factores críticos de la vida financiera de las personas. Básicamente, es el ratio por el que se determina si una persona consigue la aprobación para un préstamo o una línea de crédito.

¿Qué es la puntuación de crédito?

Es un número que se calcula matemáticamente desarrollado por Fair Isaac Corporation (FICO) que las entidades que otorgan préstamos emplean para clasificar a los clientes potenciales y de este modo determinar la probabilidad de que una persona pague sus deudas en tiempo y forma.

El historial de nuestros pagos de deudas es clave en este asunto. Se tiene en cuenta varios factores; por ejemplo, por cuánto tiempo se ha tenido crédito, es decir si el historial de crédito es reciente o si ya cuenta con una cierta antigüedad. También se refleja si el saldo personal está cerca del límite del crédito otorgado.

En el caso de querer comprar un vehículo, por ejemplo, a veces se solicitan ofertas a varios concesionarios de coches, los que a su vez solicitan la puntuación de crédito para ver la viabilidad de un préstamo. Sucede lo mismo en relación a la compra de una vivienda. Es importante saber que estas solicitudes se unifican como una sola, dado que tienen el mismo fin, de manera que el destinatario no se vea afectado negativamente.

¿Qué podemos hacer para mantener la puntuación de crédito?

Algunos puntos a tener en cuenta y que nos pueden ayudar:

• Es contraproducente pedir varios créditos al mismo tiempo porque los prestatarios va a remitir varias solicitudes de puntaje crediticio al mismo tiempo con la finalidad de valorar nuestro riesgo. El problema es que si se registran varios pedidos al mismo tiempo, el crédito puede verse afectado, sobre todo si se realizan en un periodo de tiempo breve.

• Tarjetas de crédito antiguas que hace bastante que no utilizamos y que hasta hemos olvidado son tenidas en cuenta para la puntuación, incluso aunque estén inactivas. Es mejor no cancelarlas, pues afectarían a la variable de “Antigüedad del Historial de Crédito”.

Factores que no se incluyen en el cálculo de la puntuación de crédito

• Si alquilas o eres propietario de una casa
• Ingresos
• Periodo de tiempo de permanencia en el trabajo actual
• Período de tiempo en la dirección actual
• Crédito denegado en algún momento

Fuentes de información

Es importante tener clara la información en este tema para no llevarse sorpresas desagradables en el futuro. Si necesitas mayor información sobre cómo mejorar tu puntuación de crédito, es interesante que revises el material sobre educación financiera a disposición en algunas agencias de consultoría de crédito. De esta forma, puedes tener una imagen más clara de cuál es tu situación financiera real.

También puedes realizar consultas sin costo a agencias de prestigio nacional, como Consolidated Credit Counseling Services, o por teléfono sin costo llamando al 1-800-901-8323. Esto es lo recomendado por la División de Defensa al Consumidor de La Comisión Federal de Comercio que es la agencia nacional que protege al consumidor.

Los estudios más recientes llevados a cabo en los Estados Unidos sobre el nivel de endeudamiento de la juventud arrojan unos resultados más que preocupantes. Principalmente, en cuanto al conocimiento y la información deficiente en el tema del manejo de sus finanzas personales. Lo que sucede es que no se les está proporcionando esta información en los colegios, pero tampoco se está haciendo en los hogares.

Por otra parte, el nivel de endeudamiento de la juventud es alarmante, en torno a los 45 mil dólares por individuo.

La problemática está realmente en que la falta de información de los jóvenes en estos asuntos económicos les lleva directamente a una gestión de los recursos caótica y sin ninguna estructura clara. Las consecuencias son un uso excesivo de las tarjetas de créditos que a la larga agrava la situación, generando deudas de difícil resolución. Metidos en esta espiral, el siguiente paso es la solicitud de préstamos para reparar los “huecos” dejados por el uso de las tarjeta de crédito.

La economía actual no facilita las cosas porque la falta de salidas laborales va en detrimento de las finanzas de estos jóvenes que no ven un futuro muy halagüeño.

La solución empieza en los hogares

De la misma forma que orientamos y enseñamos a nuestros hijos distintos aspectos de la vida, debemos hacerlo también en un asunto tan esencial como sus finanzas. Conocer desde pequeños la importancia y los beneficios del ahorro cambia la visión de los jóvenes hacía un gasto controlado. Lógicamente, hay que ir adaptando la información que se les proporciona de acuerdo a su edad, pero es necesario dejar claro los conceptos desde el principio.

Por ejemplo, nuestros hijos tienen que aprender que el límite de la tarjeta de crédito no es el límite de su capacidad de gasto, sino que tienen que ajustarlo a sus ingresos. Con un poco de sentido común, los jóvenes conseguirán tener un crédito saneado desde los inicios.

Formación y más formación

La falta de información y de recursos intelectuales para tomar una decisión coherente es el origen del problema. Por ese motivo, es básico formarse bien, mediante cursos de economía familiar que se imparten en colegios, o incluso aprovechando la formación online que hoy en día se ofrece, con la comodidad que implica estudiar desde la propia casa. Recuerda que nunca es demasiado tarde para aprender a manejar tu dinero de forma que tu historial crediticio sea impecable.

Solicita ayuda de los profesionales

Si te encuentres perdido y no sabes cuál es la mejor forma de afrontar tus problemas financieros, quizás sea el momento de acudir a los profesionales que te asesorarán para salir con éxito del desastre. Los agentes especializados en crédito y finanzas personales pueden llevarte paso a paso en la elaboración de un presupuesto y de un plan que acabe con tus deudas, manteniendo a raya tus gastos.

¿Necesitas ayuda para mejorar tu informe crediticio? No dudes en llamar al teléfono 1-800-774-0141 o entra en la web de Consolidated Credit Counseling Services, Inc. http://espanol.consolidatedcredit.org/.